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聚焦普惠金融成共识 中国邮政储蓄银行立足三农小微显成效

2013年10月23日 14:31 来源:每日经济新闻 

  9月26日,由中国邮政储蓄银行承办的“第十六届世界储蓄与零售银行协会邮政储蓄银行论坛”(简称:世界储协邮政银行论坛)在北京召开。

  世界储蓄与零售银行协会、世界银行扶贫协商小组等国际性组织以及来自全球18个国家和地区的政府、金融等机构代表,齐聚北京,围绕“商业可持续的普惠金融”主题展开探讨。全国政协经济委员会副主任、中国银监会原主席刘明康,中国人民银行副行长刘士余,中国银监会监管四部主任沈晓明等出席论坛并作主题发言。中国邮政储蓄银行董事长李国华、行长吕家进向全球业界分享了该行探索普惠金融的历程和成功经验。

  改革是可持续发展的根本

  当前,中国金融领域的改革正在不断深化,利率市场化步伐明显加快,移动金融、网络金融等新的经营业态不断涌现,这些都对银行的经营模式、创新能力和服务水平都提出新的更高要求。当前银行类金融机构面临着前所未有的机遇和挑战。

  如何真正地做好商业可持续的普惠金融?全国政协经济委员会副主任、中国银监会首任主席刘明康表示,中国邮政储蓄银行要将改革作为根本,认清自身的优势和劣势,积极地吸收新鲜血液。

  刘明康进一步解释道,在成立之初,中国邮政储蓄银行经过内部改革,建立了董事会、监事会和高管层这样健康的公司治理结构。并进行内部资金转移定价,走资本节约型道路。值得一提的是,还引入了成本收入比例的管理,用这些管理和考核工具来推动整个银行资源配置的效率不断上升。正是这样的改革,才让中国邮政储蓄银行成长为中国第七大商业银行。

  同时,中国邮政储蓄银行要坚持自己的优势,并不断克服自己的劣势,这是一项带有基础性的关键的工作。中国邮政储蓄银行现在拥有全国最大的营业网点,已经接近4万个,有利于扩大普惠金融的覆盖面。此外,依托这些网点代发中国近半数的养老金,继续服务“三农”和小微企业,做好社区金融。

  未来,全球人口的流动性会持续增强,2015年全国劳工汇款会加速增长。对此,刘明康表示,邮储银行现在与美国西联公司合作国际汇款就很成功,国际劳工对中国邮政储蓄银行信任,未来应加大与国际金融机构的战略联盟,这才是康庄大道。

  最后,刘明康表示,要真正地做好商业可持续的普惠金融,吸收新鲜血液是动力。未来可以与国际邮政零售银行合作,也可以与国内的电商合作。当前电商巨头正在向二级城市和三级城市迈进。如果邮储银行与电商合作,将会给客户带来实惠,降低交易成本,也是普惠金融的一种做法。

  改制六年成果凸显

  论坛期间,世界储蓄与零售银行协会总裁董事会主席海因里希·哈西斯在接受媒体采访时称,“全球邮政金融主要业务集中在三农和小微金融,而这些领域都是金融难题,中国邮政储蓄银行取得的成绩,值得其他国家、地区的邮政金融机构借鉴。”

  中国邮政储蓄银行董事长李国华表示,通过6年来的实践,中国邮政储蓄银行已经初步探索出了一条大型零售商业银行在开展普惠性金融业务和追求商业可持续之间平衡的特色发展之路,走出了一条独特的普惠金融模式下的商业可持续发展道路。

  中国邮政储蓄银行行长吕家进表示,过去30年发展中,我国城市化取得辉煌的成绩,金融机构在服务大型企业和城市、社区方面取得了不菲的成就,但对农民和农村地区的金融服务水平还需不断提升。这几年中国人民银行等监管机构也在积极引导更多的金融机构下乡。中国邮政储蓄银行坚持服务三农和中小企业,与其他商业银行形成良好的互补。

  中国人民银行副行长刘士余表示,中国人民银行对中国邮政储蓄银行成立6年来取得的各项成就表示高度赞赏,同时期盼中国邮政储蓄银行进一步深化改革,着力在完善现代金融企业制度上下工夫,始终坚持服务三农和小微企业的市场定位不动摇。

  发放小微贷款1.7万亿元

  中国邮政储蓄银行目前拥有营业网点超过3.9万个,其中70%以上分布在县及县以下地区,形成了覆盖全国城乡、网点面最广的个人金融服务网络;从客户资源看,已拥有个人客户4.2亿人。这些都为中国邮政储蓄银行做好普惠金融服务提供了坚实的基础。

  截至2013年8月底,中国邮政储蓄银行累计发放小额贷款1250万笔、金额达7646亿元,解决了大量家庭的融资难题;累计发放小微企业贷款1400多万笔、金额达1.7万亿元,成为服务三农、社区和小微企业的重要力量。

  吕家进称,过去30年发展中,我国城市化取得辉煌的成绩,金融机构在服务大型企业和城市、社区方面取得了不菲的成就,但我国还有大量的农民和农村地区的需要提升金融服务水平。这几年中国人民银行等监管机构也在积极引导更多的金融机构下乡。中国邮政储蓄银行坚持服务三农和中小企业,与其他商业银行形成良好的互补。

  在中国银监会监管四部主任沈晓明看来,中国邮政储蓄银行的市场定位正是银行业下一步的发展机遇,“普惠金融”不仅形成了金融机构的发展空间、盈利空间,未来也应该成为银行业金融机构发展转型的重要方面。

  “作为监管部门,我们将积极支持普惠金融的发展,灵活利用监管政策工具,把引导地方金融机构支农支小要求嵌入监管体系之中,实施战略导向监管和信贷投向监管,建立健全金融服务考核评价机制,切实发挥对地方金融机构的引导作用。”沈晓明称。

  进一步发力零售业务

  海因里希·哈西斯表示,实际上,一些邮政储蓄银行不仅仅只有这种狭义的银行业务,它们也逐渐成为零售银行各业务都非常活跃的金融机构。中国邮政储蓄银行就是进行了很多的机构转型和改革,成为了新型的邮政储蓄银行,这是储蓄银行和零售银行的发展方向。

  他认为,储蓄银行一向是致力于服务社区发展、也是致力于服务整个实体经济的发展,比如说不断地致力于提高人民生活,促进整体的经济发展。对于储蓄银行来说,它们一向是积极地投身到经济发展进程当中去的。可以说,他们扮演的角色是和其他商业银行是类似的。

  刘明康表示,要真正地做好商业可持续的普惠金融,吸收新鲜血液是动力。未来可以与国际邮政零售银行合作,也可以与国内的电商合作。当前电商巨头正在向二级城市和三级城市迈进。如果邮储银行与电商合作,将会给客户带来实惠,降低交易成本,也是普惠金融的一种做法。

  积极应对利率市场化

  中国金融领域的改革正在不断深化,利率市场化步伐明显加快,移动金融、网络金融等新的经营业态不断涌现,这些都对银行的经营模式、创新能力和服务水平都提出新的更高要求。

  “抓住互联网金融发展的机遇,优先发展电子银行业务,解决利率市场化下的发展问题。”吕家进认为,利率市场化对中国银行业是很大的挑战,在于存款利率的放开,这将使银行业赖以生存的利差减少。不过,邮储银行在持续加大产品创新,既让存款人获得较高收益,又避免银行支付更高的成本。

  李国华表示,“利率市场化、金融脱媒、互联网金融的确会给银行业带来冲击,但是,我们已做好应对准备。邮储银行将充分发挥自身网络优势,立足服务‘三农’、服务社区、服务中小企业的战略定位,致力于在中国打造一家有特色的大型零售商业银行,走普惠金融商业可持续发展之路。”

  文/金睿

  全国政协经济委员会副主任、中国银监会原主席刘明康:

  商业可持续的普惠金融道路应将改革作为根本

  走好一条商业可持续的普惠金融道路大致需要注意三点:第一,改革是根本;第二,认清中国邮政储蓄银行的优势和历史是关键;第三,真正地做好商业可持续的普惠金融及吸收新鲜血液是动力。

  中国邮政储蓄银行有诸多优势:一是拥有全国最大的网络规模;二是自营加代理的模式,能够提供比较稳定的资金来源和很好的合作渠道,扩大普惠金融的覆盖面;三是走出了一条服务“三农”、社区、中小企业的特色发展道路;四是股东单一,能够最大限度支持银行发展;五是在老百姓心目当中信赖程度比较高。

  中国邮政储蓄银行成立以来,公司治理结构日趋完善;建立完善了财务会计核算和信息报告体系,进一步促进了监管效率的提高;资本实力不断增强;产品和服务不断创新、效率不断提高。

  中国人民银行副行长刘士余:

  中国邮政储蓄银行有两个系统重要性

  中国邮政储蓄银行有两个系统重要性。一是金融稳定当中的系统重要性。从金融领域角度讲,在中国银行业中,中国邮政储蓄银行网点规模最大、资产规模位居第七位、居民个人账户数量庞大、县域地区的网点覆盖率已超过98%,因此中国邮政储蓄银行的经营状况、资产质量、流动性管理,直接关系到中国金融稳定的大势,具备金融稳定当中的系统重要性。二是促进包容性增长方面的服务重要性。中国邮政储蓄银行一直在发挥自身的传统优势,也是政府期盼的,立足于服务城乡居民,立足于服务小微企业,促进农村地区的发展,在县域以下的网络有着举足轻重的地位,在中国具有促进包容增长方面的服务重要性,这也是不可替代的。

  中国邮政储蓄银行董事长李国华:

  更好地运用科技成果做好普惠金融服务

  如何能够更好地运用科技成果,发挥实体网络优势,把握时代脉搏,做好普惠金融服务,是亟需思考和解决的课题,也是全球邮政储蓄银行共同面临的全新课题。

  作为世界储协的会员机构,中国邮政储蓄银行对发展普惠金融进行了长期探索与实践。自成立以来,中国邮政储蓄银行秉承 “人嫌细微,我宁繁琐;不争大利,但求稳妥”的精神,坚持服务“三农”、服务社区、服务中小企业的市场定位,依托独特的网络关系、地缘优势和品牌效应,紧密结合经济社会转型发展需要,积极创新信贷品种和服务模式,充当起了中国普惠金融的先行建设者、小额信贷的主要提供者、社会责任的重要承担者和实现国家战略使命的坚定推动者,走出了一条独特的普惠金融模式下的商业可持续发展道路。

  世界储蓄与零售银行协会总裁、董事会主席海因里希·哈西斯:

  建设有利环境确保实现普惠金融

  邮政储蓄银行并不仅仅是狭义的银行业务,而是在零售银行各方面都非常活跃的金融机构,应建设有利环境,努力去实现可持续的普惠金融。

  储蓄银行已经有200多年的历史了,一直是在吸储和贷款方面发挥着积极作用,而且对实体经济做出了很大的贡献。同时,他们不仅仅只有这种狭义的银行业务,也逐渐变成了在零售银行方面都非常活跃的金融机构了,而且一向致力于服务实体经济发展。

  值得注意的是,中国邮政储蓄银行现在是处于创新前列,会进一步在农村地区促进金融服务的可达性。比如说去推进一些微型金融,去促进小微企业的发展,进一步让更广大的群体享受到金融服务。这次论坛是一个很好的机会,来学习中国邮政储蓄银行的商业模式,学到更多经验。

  中国银监会监管四部主任沈晓明:

  发展普惠金融就是支持实体经济发展

  目前,中国政府正在加快推进金融体制改革,推动金融机构加大对实体经济的支持力度,作为中国普惠金融的先行者,我们希望中国邮政储蓄银行继续探索,大胆创新,在推动普惠金融发展方面发挥更重要的作用。要积极探索解决各类群体尤其是弱势群体金融服务的可得性问题,同时加大普惠金融产品、市场、机构、流程、系统、制度等创新,提升服务水平和商业可持续能力。作为监管部门,我们将积极支持普惠金融的发展,灵活利用监管政策工具,把引导地方金融机构支农支小要求嵌入监管体系之中,实施战略导向监管和信贷投向监管,建立健全金融服务考核评价机制,切实发挥对地方金融机构的引导作用。

【编辑:于恋洋】

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